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乔布斯曾想造一张让所有人都用的信用卡

2019-08-12
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来源:新浪数码

今日上午消息,苹果公司与高盛投资银行合作的信用卡产品Apple Card上周正式在美国上线,目前已经接受公开申请,一些数据显示,这张信用卡的申请通过率非常高,跟乔布斯多年前的想法不谋而合。


众所周知,向银行申请信用卡都有一定几率被拒,尤其是无工作或信用记录不好的人;而高盛甚至让一些次级借款人(Subprime Borrower)都通过了,他们大多数属于没有稳定的收入,并且信用记录较差的人群。一些外媒认为,Apple Card能让这类用户审批通过,或许是苹果和高盛在业务开始初期有意拓展其用户。


虽然没有官方对次贷的定义,但FICO评分低于670通常是一道门槛。(FICO信用分是由美国个人消费信用评估公司开发出的,且已经得到社会广泛接受的个人信用评级法)


Apple Card的一位新客户埃德。奥斯瓦德(Ed Oswald)说,他的FICO分数约为620分。在申请通过Apple Card时候,他自己也有点吃惊:“当我听说是与高盛(Goldman Sachs)合作时,我以为他们是吸引高收入群体。”


奥斯瓦德说,高盛给他的信用额度相对适中,为750美元。他说,他的Apple Card欠款利率为23.99%,比他的其他卡“低得多”。(美国银行对不同用户的欠款利率是不一样的,信用记录不好的人会较高)


CNBC援引了参与该项目的两名未具名消息人士以及Apple Card的说法。知情人士表示,从一开始,苹果就希望其银行合作伙伴创建一个技术平台,在监管和负责任的贷款范围内,尽可能多地批准其1亿多名美国iPhone用户的能用上Apple Card。这符合这家科技巨头为客户提供良好用户体验的愿望。


我们不知道这个原因是否正确,毕竟Apple Card才正式上线一周都不到,现在下结论太早了。在历史上,苹果公司确实想制造一张100%通过的信用卡,史蒂夫·乔布斯不想拒绝苹果用户。


苹果已经至少三次考虑推出自己的信用卡。其中一次是在2004年,当时该公司考虑推出一种“iTunes信用卡”,持卡人将获得可用于从iTunes购买音乐的iPoint积分。苹果前创意总监肯·西格尔表示,乔布斯亲自参与了该项目,但未能与合作银行达成一致,因此这项目就搁浅了。


据说乔布斯曾在上世纪90年代末就琢磨过Apple Card的想法,但他不喜欢用户被拒绝的情况。


据美国第一资本银行(Capital One)一位前高管称,上世纪90年代末,当苹果公司与第一资本银行就创建联名卡进行讨论时,乔布斯“不愿意”拒绝任何一位客户使用这张卡。这位人士说,他们当时测试了一种信用卡,但没有广泛推广。


乔布斯曾想造一张让所有人都用的信用卡

Apple Card的界面


如今的Apple Card是在实现当初乔布斯的梦想吗? 外界对高盛和苹果面临的风险感到担忧。高盛似乎正进入风险略高的信贷领域,但我们觉得这种合作被外界解读成“苹果鼓励用户借钱买自己产品”,因为在美国,用户买大件东西本来就是刷信用卡居多(而不是像中国用户这样攒够钱才买)。而且“钱包”中还会清楚的向用户显示没全额还款的利率会更高,这比其他银行的提示要明显。


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标签: Apple Card 苹果